Hitel PRO

Az első lépés, hogy az ügyfél kitöltse a hitelminősítéshez szükséges adatokra épülő kérdőívet. Ez egy gyors, online folyamat, amely segít abban, hogy már az elején tisztán lássuk a pénzügyi lehetőségeket.

A megadott adatok alapján szakértőink megvizsgálják:

- mekkora hitelösszegre lehet jogosult az ügyfél,

- megfelel-e a piaci vagy államilag támogatott építési hitelek (pl. Start hitel, CSOK) feltételeinek,

- mely finanszírozási konstrukció illeszkedik legjobban a tervezett ház méretéhez, költségszintjéhez és az építkezés ütemezéséhez.

Ennek köszönhetően már a tervezés kezdetén olyan ház készül, amely pénzügyileg reális, bankképes, és később biztosan finanszírozható. Így elkerülhetők a felesleges módosítások, csúszások és kellemetlen meglepetések az építkezés során.

Ezért kérjük, hogy nagyon pontosan töltsék ki a kérdőívet, mert egyébként rossz irányba indulunk el és nem lesznek teljesíthetők a feltételek.

Az előminősítés az egyik legfontosabb lépés a házépítési hitel folyamatában. A bank még a tervezés és az építkezés megkezdése előtt megvizsgálja az ügyfél pénzügyi helyzetét az alábbi pontok szerint, és előzetes képet ad arról, hogy milyen feltételekkel és milyen összegű hitelre lehet jogosult.

- Jövedelmi helyzet:
Megvizsgálják az igazolt nettó jövedelmet, annak rendszerességét és forrását (munkaviszony, vállalkozói jövedelem, egyéb bevételek). Ez alapján határozzák meg, hogy mekkora havi törlesztőrészlet vállalható biztonságosan.

- Fennálló kötelezettségek:
A bank figyelembe veszi az ügyfél meglévő hiteltartozásait (pl. személyi kölcsön, hitelkártya, stb.), illetve azok havi törlesztését. Ezek csökkentik a szabadon vállalható hitelkeretet.

- Hitelképesség:
Ellenőrzik az ügyfél hitelmúltját (KHR/korábbi hiteltörténet), a fizetési fegyelmet és az általános pénzügyi megbízhatóságot.

Maximálisan felvehető hitelösszeg:
Az előző szempontok alapján a bank meghatározza, hogy mekkora összegű hitel és milyen futamidővel lehet reálisan elérhető az ügyfél számára.

A ProKoncept csapata ebben a lépésben is segít:
az előminősítés eredményeihez igazítjuk a háztervet, a műszaki megoldásokat és az ütemezést, hogy a projekt a teljes folyamat során kiszámítható és stresszmentes legyen.

Amennyiben az előminősítés alapján a hitel várhatóan jóváhagyható, megkezdődik a ház részletes tervezése. Ebben a fázisban a cél az, hogy minden műszaki és pénzügyi dokumentum megfeleljen a banki elvárásoknak.

A ProKoncept csapata elkészíti:

- a teljes építészeti terveket, az ügyfél igényeihez és a telek adottságaihoz igazítva,

- a statikai terveket, kifejezetten a ProKoncept rendszer szerkezeti sajátosságaira optimalizálva,

- a ProKoncept falrendszerre szabott műszaki dokumentációt, amely biztosítja a gyors és pontos kivitelezést,

- egy részletes, bank által elfogadott költségvetést és fedezetbecslést, amely az építési hitel alapja.

Ez a dokumentáció elengedhetetlen az építési hitel igényléséhez, mivel a bank ezek alapján tudja megítélni a beruházás műszaki és pénzügyi megalapozottságát, valamint meghatározni a folyósítás feltételeit.

Amennyiben már rendelkezik tervekkel, akkor ez sokat rövidít a folyamaton és természetesen akkor azok alapján dolgozunk tovább vagy amennyiben nem ProKoncept rendszerre készültek a tervek, akkor segítünk az áttervezésben.

A hitelkérelem részeként a bank által megbízott független értékbecslő felméri a beruházást, hogy megállapítsa az ingatlan hitelfedezeti értékét.

Az értékbecslés során:

- helyszíni szemlét tart, és felméri a telket, annak elhelyezkedését, adottságait és jogi státuszát,

- ellenőrzi a benyújtott terveket és a részletes költségvetést, hogy azok összhangban vannak-e az építési előírásokkal és a piaci viszonyokkal,

- meghatározza az épület várható készültségi és végleges értékét, amely alapján a bank dönt a hitel összegéről és ütemezéséről.

A ProKoncept technológia előnye, hogy a bankok számára jól ismert, átlátható és stabil műszaki megoldást képvisel. Ennek köszönhetően az értékbecslési folyamat általában gyorsabb és gördülékenyebb, mivel a rendszer megfelel a banki elvárásoknak, és megbízható fedezetet jelent az építési hitelhez.

A bank a benyújtott dokumentumok alapján meghozza a hiteldöntést. A bírálat célja annak megállapítása, hogy az építkezés pénzügyileg és műszakilag is biztonságosan finanszírozható-e.

A hitelbírálat során a bank többek között vizsgálja:

- az ingatlan fedezetértékét, vagyis a telek és a készülő ház együttes értékét,

- az ügyfél által biztosított önerő mértékét,

- az építkezés tervezett készültségi fokait és ütemezését, amelyekhez a folyósítás igazodik,

- a kivitelezésben részt vevő vállalkozó megbízhatóságát és szakmai hátterét.

A ProKoncept technológiával épülő házak esetében a hitelbírálati folyamat jellemzően gyorsabb és kiszámíthatóbb, mivel a szükséges dokumentáció már eleve a banki elvárásoknak megfelelő, jól átlátható formátumban kerül benyújtásra. Ez jelentősen csökkenti az utólagos hiánypótlások és a folyamat elhúzódásának esélyét.

A bank jóváhagyó döntését követően sor kerül a hitelszerződés megkötésére. Ebben a szakaszban az ügyfél hivatalosan is elfogadja a finanszírozás feltételeit.

A folyamat lépései:

- az ügyfél aláírja a hitelszerződést a bankkal,

- a szerződés közjegyzői hitelesítésre kerül, amely jogi garanciát biztosít mindkét fél számára,

- a közjegyzői okirat elkészülte után a bank megkezdi a hitel folyósítását.

Építési hitel esetén a folyósítás jellemzően szakaszosan, az építkezés készültségi fokaihoz igazodva történik. A ProKoncept csapata ebben a fázisban is támogatást nyújt, hogy a folyósítás ütemezése összhangban legyen a kivitelezés menetével, és az építkezés zavartalanul haladhasson.

Állami támogatott építési hitelnél a folyósítás szigorúan a tényleges készültséghez igazodik. Ahogy halad az építkezés, úgy tud a bank utólag finanszírozni. A bank mindig azt nézi, hogy valójában hol tart a projekt, és csak az addig megvalósított munkarészre folyósít.

Piaci építési hitelnél a folyósítás jóval rugalmasabb, mert a bank nem kizárólag a már megvalósult értéket figyeli, hanem a kész ingatlan várható piaci értékéből indul ki (telek + befejezett épület). Emiatt a folyósítás előrevihető, és az ügyfél akár nagyobb összeget is megkaphat már a kivitelezés korábbi szakaszában, kiszámíthatóbb likviditás mellett.

Mindkét konstrukciónál a teljes hitelösszeg egy kis része – jellemzően nagyjából 5% – csak a használatbavételi engedély (illetve lakhatási feltételek) bemutatása után kerül folyósításra.

A ProKoncept gyors építési üteme miatt a folyósítási szakaszok is gyorsabban és átláthatóbban haladnak, gyakran rövidebb kivitelezési idővel.

Az építési hitel folyósítása általában szakaszosan, az építkezés készültségi fokaihoz igazodva történik. Minden részfolyósítást megelőzően a bank műszaki ellenőre ellenőrzi a kivitelezés aktuális állapotát.

A folyamat során:

- a bank műszaki ellenőre helyszíni szemlét tart,

- igazolja az adott készültségi szintet a benyújtott ütemezés alapján,

- jóváhagyja a következő részfolyósítás elindítását.

A ProKoncept technológia egyik nagy előnye, hogy a szerkezetépítés rendkívül gyors és jól ütemezhető, így a banki műszaki ellenőrzések zökkenőmentesen, a terveknek megfelelően haladhatnak. Ez hozzájárul ahhoz, hogy a finanszírozás folyamatos legyen, és az építkezés ne álljon meg adminisztratív okok miatt.

A ház elkészülte után az építési hitel folyamata a végső szakaszába ér. Ebben a fázisban a bank meggyőződik arról, hogy az ingatlan a terveknek megfelelően, rendeltetésszerű használatra alkalmas állapotban készült el.

A folyamat lépései:

- a bank kiutalja az utolsó hitelrészletet,

- az ügyfél megkapja a használatbavételi engedélyt (vagy tudomásulvételt),

- ezzel a hitelügylet hivatalosan lezárul, és a törlesztés a szerződés szerinti feltételekkel folytatódik.

A ProKoncept csapata ebben a szakaszban is támogatást nyújt, hogy az adminisztratív folyamatok zökkenőmentesen lezáruljanak, és az ügyfél gond nélkül vehesse birtokba új otthonát.